Hoja de preparación para la reunión con el prestamista

Antes de la reunión

Trabaje esta lista durante la semana previa a la reunión. Cada paso usa una herramienta gratuita de este sitio.

• Haga la preevaluación gratuita. Sus resultados muestran dónde está fuerte su expediente hoy y enumeran sus próximos pasos — léalos antes de que el prestamista haga el mismo cálculo.
• Redacte su plan de negocios. Los prestamistas leen primero el resumen; el Armador de plan de negocios lo guía sección por sección.
• Arme proyecciones simples. Conozca sus ingresos, costos y flujo de caja mensuales aproximados — y esté listo para explicar de dónde sale cada número.
• Empiece a reunir documentos. Imprima la lista de documentos y marque lo que ya tiene. Lo que falte es un próximo paso, no una razón para cancelar la reunión.
• Defina su solicitud. Decida el rango de monto que necesita y exactamente qué pagará el dinero. «Necesito aproximadamente esto, para estas cosas» es la apertura más fuerte que existe.
• Practique su historia de dos minutos. Qué hace el negocio, quién le compra, cómo gana dinero y por qué este préstamo lo hace avanzar. Dígala en voz alta dos veces.
• Considere ayuda gratuita primero. Un asesor gratuito de un SBDC o un capítulo de SCORE puede ensayar la reunión con usted sin costo.

Qué llevar

Todo lo de esta lista se puede crear con las herramientas gratuitas de este sitio e imprimir.

• Su plan de negocios — impreso, o un borrador actual y limpio.
• Sus proyecciones — el resumen impreso más los supuestos detrás de los números.
• Su lista de documentos — con marcas que muestran qué ya reunió y qué sigue como próximo paso.
• Su lista de preguntas — la de esta hoja, más las que usted agregue.
• Un cuaderno, o la sección de notas de abajo — saldrá con una lista de tareas, y anotarla durante la reunión le ahorra una llamada después.

Preguntas que el prestamista probablemente le hará

La mayoría de las primeras reuniones cubren lo mismo. No hay preguntas con trampa — una respuesta corta y honesta vale más que una pulida pero vaga. Si una respuesta es débil hoy, dígalo y comparta su plan para fortalecerla.

• ¿Cuánto quiere pedir prestado y qué pagará exactamente?
• ¿Cómo hará el negocio los pagos? Explíqueme el flujo de caja.
• ¿Cuánto tiempo lleva operando el negocio y cómo le ha ido hasta ahora?
• ¿Cuál es su experiencia? ¿Por qué es usted la persona indicada para dirigir este negocio?
• ¿Cuánto de su propio dinero aporta y de dónde viene?
• ¿Qué posee el negocio — o usted — que pueda respaldar el préstamo?
• ¿Qué debe ya el negocio? Préstamos, líneas de crédito, tarjetas, arrendamientos.
• ¿Cómo está su crédito personal? ¿Hay algo en su informe que quiera explicar?
• ¿Quiénes son sus clientes? ¿Alguno representa una parte grande de sus ventas?
• ¿Cuál es su plan si los ingresos llegan más lento de lo esperado?

Preguntas para hacerle al prestamista

Usted también está entrevistando al prestamista. Este sitio nunca muestra tasas ni cargos, porque solo su prestamista puede indicarlos — esta reunión es donde usted los pregunta.

• Pregunte qué tipos de préstamos hacen con más frecuencia — montos, industrias, etapas del negocio — y converse si una solicitud como la suya encaja en lo que suelen prestar.
• Pregunte qué les gusta ver en general en flujo de caja, historial de crédito y aporte del dueño para una solicitud como esta.
• Pregunte sobre sus tasas de interés, cargos y plazos de pago actuales para un préstamo como el suyo — y pídalos por escrito.
• Pregunte qué programas de préstamos de la SBA ofrecen, si alguno, y converse si uno podría encajar con su solicitud.
• Pregunte exactamente qué documentos necesitarían de usted y en qué orden.
• Pregunte qué haría más fuerte su expediente antes de presentar la solicitud formal.
• Converse los tiempos: cuánto tarda de la solicitud a la decisión, y de la decisión al dinero en mano.
• Pregunte cómo manejan las garantías personales y el colateral para una solicitud como la suya.
• Pregunte qué pasa si la respuesta es «todavía no» — ¿puede volver, y qué querrían ver diferente primero?
• Verifique el próximo paso antes de irse: quién hace qué, para cuándo y cómo se mantendrán en contacto.

Después de la reunión

• Anótelo el mismo día. Haga la lista de cada documento y respuesta que el prestamista pidió mientras la reunión está fresca.
• Actualice su lista de documentos. Marque los puntos nuevos como próximos pasos y póngale fecha a cada uno.
• Envíe un seguimiento corto. Agradezca, confirme qué va a entregar y diga cuándo.
• Tome un «todavía no» como información. Pida las razones en términos sencillos, trabaje la lista y considere contactar a más de un prestamista — cada uno busca cosas distintas.

Notas de la reunión

Complete estas líneas a mano después de imprimir — nunca las escriba en este sitio web.

Nombre del prestamista:

Persona de contacto y teléfono o correo:

Fecha de la reunión: ____ / ____ / ________

Fecha de seguimiento: ____ / ____ / ________

Qué me pidieron enviar:

Mis notas: